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拙著 1500社の社長を救った虎の巻『経営の極意』(フォレスト出版)
「会社と家族を守るための銀行交渉術」より一部を公開します
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【銀行はどこの数字を見ているのか？ 】
銀行は提出された決算書を見てその会社の診断をします。
したがって、どこを見て評価するのか、どうすれば
銀行の評価が上がるのかを知っておく必要があります。
それを知った上で決算書を作成しないと、銀行は融資ができなくなります。
税理士や会計士任せでは経営者として失格です。
銀行側も、融資しやすいように上手に決算書を作ってほしいと望んでいます。
銀行としては、基本的なスタンスとして融資を増やしていきたいと
願っていますし、取引企業を支援していきたいと思っています。
それなのに到底融資も支援もできない決算書を提出されると、
もう終わってしまいます。
そのさじ加減をわからず、赤字になったから、この際、
不良なものをドンと落としてしまえという経営者もいます。
大赤字を出したために、融資や支援もしてくれなくなった経営者もいます。
銀行側に立った決算書を考えたいものです。
銀行がどう思っているのかも含めて関係性の構築を図っておくべきです。
【銀行に好印象を与える決算書の”化粧直し”】
銀行が最も嫌うのは債務超過と2期連続の赤字です。
さらに、社長個人に対する貸し付けも嫌がります。
こうした銀行が眉をしかめないように、会計処理には色々なやり方があります。
私は「化粧直し」と呼んでいます。
会計処理には色々なやり方がありますから、時と場合に応じて、臨機応変にすべきです。
ガチガチにしてしまうと、会社が死に体になる可能性があります。
いかに銀行に好印象を与えるか。
それは長年の経験と知識が物を言います。それをアドバイスするのが私の仕事です。
銀行の心を察する気遣いも必要です。
また、別の項目でもお伝えしましたが、決算書を銀行に提出する時に事業計画書を一緒に
提出するように顧問先に指導しています。
何も分厚い事業計画書は必要ありません。
会社の将来を社長がどう考えてどうしようとしているのかがわかればOKです。
具体的には、今後3年間の売上や利益の予定を示すのです。
ただし、その計画が到底達成できないような計画ではいけません。
エビデンスに基づいて、その数字が納得できるように示してください。
立派な計画書である必要はありません。 ただ、計画書を用意すると、
銀行側の見方は大きく変わります。
中小企業で決算書と一緒に計画書を出す社長はいないので、
効果はとても大きいものがあります。
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ブランド力のある会社や商品は非常に魅力があり、一定の売上も確保できる。
しかし、ブランドが大衆化するとブランド力は低下していく。
昭和時代はそのブランド力が非常に効果的で百貨店からの誘致もあり、
売上も一気に伸びていった。
特にお菓子と言えば神戸と言われてどこのデパ地下に行っても
神戸の老舗のお菓子が並んでいた。
私などはプリンと言えばモロゾフ
バームクーヘンと言えばユーハイムという名前が浮かんできます。
ところがそのようなブランドも令和の時代になるとブランド力が弱まってきた。
今の時代は同じ商品でも様々な商品があり、お客様の嗜好も多様化して
絶対的なブランドは少なくなってきた。
モロゾフはあえて自社のブランド名を隠して『ガレット オ ブール』をオープン
して評判を得て売上を伸ばしている。
元々お菓子を作る技術力はあり、多様化の時代に即したブランド展開をして成功を
収めている。
だからこそ、超高級ブランドのエルメスやシャネルなどは
商品をどこでも好きなだけ購入は出来ない。
なかなか手に入らないようにしてブランド力の維持に努めている。
それは単価が高いからいいですが普通のブランドではその戦略は維持できない。
ブランドはいつか劣化していくことを想定して商売をしないといけない。
そのためにどう戦略を立てて攻めていけばいいか熟慮しておかないと
負けてしまう。
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常々経営コンサルと言う職業は、いかがわしい方が多いと感じていました。
そうはいってもどんな手口があってどんな方がどう騙されているのか
わからないという方が多いでしょう。
今回はそんな騙された実例を交えてどんな騙し方があるのかをご紹介します。
↓【コンサルに騙されて相談に来る方と騙され方の具体例】
是非ご視聴ください。
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借金返済に行き詰るケースは、その行き詰り方のレベルによって
3つくらいのパターンに分けられます。
そのパターンごとに状況の解説と、大枠でやるべきことを説明します。
民事再生も破産もしないで再生をするために、動画を見てやるべきことを
理解して、いち早く行動を起こしてください。
↓【借金返済の悩み３つのパターン】
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政府は税収が増える策にはすぐに対応するが、
中小企業政策には小手先の策しか出来ていない。
いつまで経っても日本の中小企業に活気は戻らない。
コロナ禍で多くの中小企業は甚大な被害を被り借入が増大した。
借入が増大したわけだから返済も増える訳です。
しかし、返済原資は減っている。
何故なら原材料費高・人件費増・物流費コスト増・燃料費増など
あらゆるものが値上げになった。
長年デフレ経済で生きてきた日本社会では中小企業の値上げに対して
下請けである身分では希望額を認めてくれない。
大企業は自身の利益確保はして発注をするからしわ寄せは中小企業に行く。
ですからコロナ前より粗利益は減っている企業が多い。
そうなると返済原資が捻出できない。
政府や政治家はすぐに資金を出せば中小企業支援だと勘違いしているから
困ったものである。
借りるより過剰債務を処理できれば生き返る中小企業はたくさんあります。
しかし、日本は借入した債務者に対していつも経営者責任ばかり問う。
だから真の再生が出来ない。
利を得るのは血の滲むような努力をしてきた中小企業経営者ではなく
債権カットした会社をタダみたいな値段で手に入れた企業だけである。
それならカットして元の経営者に再度チャレンジさせる機会を
何故させないのかと思う。
その方が地方創生になる。大手が会社を買うと税金もその地域には入らないし、
雇用も地元優先にはならない。
現場のわからない、地域のわからない、霞が関の高学歴の頭脳で考えるから
地方は衰退していっている。
地元に根付いた政策が必要だと考える。お金をばらまくのではなく人材活用が
一番大切である。
利権にまみれた政策をするから世の中がおかしくなっている。
トランプが行政の無駄を省くためにイーロンマスクを起用して
どんどん改革している。
日本も改革を進めないとそのうちに日本人が日本を捨てていくことになる。
周りから聞こえてくるのはあの実行力はうらやましいと。
何も決めれない総理は情けないと言っている。
昭和時代の腐った商習慣や利権などぶっ壊さないと日本の将来はない。
中小企業も再チャレンジできる社会を構築しないと将来はない。
とてもおかしな社会になっていっている。全く改革にスピード感がないから
悲しくてしょうがない。
だから、中小企業経営者は自分で自分を守るリスクヘッジをしないと
恐ろしい結果になる。
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資金繰りが苦しくて困っている社長、自分はダメな社長だと嘆く方は
たくさんいらっしゃるでしょうけれど、少しのことで資金繰りが
改善することもあります。
経営を抜本的に改革したりする前に一度この動画をご覧いただいて、
ちょっとしたことで改善できるようであれば取り組んでください。
↓【脱ダメ社長の資金繰り】
是非ご視聴ください。
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