-------------------------------------------------------------------------------------- 拙著　1500社の社長を救った虎の巻　『経営の極意』(フォレスト出版) 「会社と家族を守るための銀行交渉術」より一部を公開します ------------------------------------------------------------------------------------- 【借入れの申込みの順番に、意味がある 】 「借入れを申し込むときに、どの銀行から交渉したらいいですか？」とよく聞かれます。 何行か取引銀行がある場合には、どういう順番で借入れを申し込みしたらいいのでしょうか？ 多くの社長は、信頼関係が深いところからいきます。しかし、私の答えは逆です。 1番取引実績がない 銀行から始めて、本命の銀行を最後にした方がいいと、アドバイスします。 なぜなら、実績がない銀行は断られる可能性が高い。 つまり、練習になるからです。どんなことを聞かれるのか、相手はどんな駆け引きをしてくるのか、 経験を積むいいチャンスと考えます。 そして1行、2行と練習を重ね、本命を最後にします。 交渉力がまだ疎い社長は、特にこの作戦が効果的です。 【練習を重ねることで、得られること】 何行かと交渉をすると、自分の会社に対する相手の評価も分かります。 こちらが重視していなかった銀行から意外にもいい評価を得ることもあるでしょう。 また、逆もあります。 今後、どの銀行との付き合いを中心にしたらいいか、わかってくるのです。場数を踏むことも大切です。 交渉に行った時は、「一番初めにここに来ました」と必ず言って誠意を示します。 信用保証協会付融資なら保証協会に連絡が入るため、どの銀行から問い合わせがあったかは分かってしまいます。 しかし、プロパー融資だけなら他行には分かりません。 また、「複数の銀行からいい返事が出たらどうするか」と聞く人もいますが、一行に決めて、あとは断ればいいだけです。 それでも借りて欲しいと言われたら、借りてもいいわけです。今後の取引を考えると、銀行に恩を売ることも大切です。 【できるだけ「プロパー融資」を増やす努力をする】 保証協会付融資を申し込むときは、基本的にどの銀行に行っても融資枠があるので、借入れ限度額が決まっています。 しかし、3000万円借りたいと思っていても、保証協会枠が2000万円しかないこともあります。 この場合は、別枠でのプロパー融資を申し込みます。 これは、新しいプロパー融資獲得のチャンスになります。できるだけプロパー融資を増やしていく努力は続けることです。 なぜなら、プロパー融資は、銀行にとってリスクを伴う融資ですから、そのリスクが大きくなるほど、 支援体制は厚くなります。 このように融資交渉も戦略的にしないといけません。ただ、漫然と借りるだけでは、借入金額は限界があります。 私が140億円も借入れができたのは、あの手この手を駆使して、銀行から信頼を築いて融資を勝ち取ったからです。     ●無料個別相談のお申込みは↓↓ 【個別相談 | 経営コンサルタント三條慶八】 株式会社　Jライフサポート　三條慶八 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ◆中小企業経営者のためのYouTubeチャンネル開設◆ https://www.youtube.com/channel/UCfTHfz-y4hLXpOlXYux98fg ▲知らないと倒産!?「活性化協議会」のウラ側全て教えます！ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

高度成長期の大量販売大量消費の時代から大きく時代が変わってきた。 デパートに行っても昔はスーツも大量にあり、サイズもフルサイズ置いていた。 今では、サンプルが置いてあり、セミオーダーのような感じで販売している。 つまり、在庫リスクを持たない経営にシフトしていっている。 コロナ明けに大きく商売のやり方が転換されていったのが実感できる。 車も同じでオーダーしてから製造されるので、気に入った車を購入するのに ２年かかるのが当たり前になってきた。 しかも、価格が半端なく高くなっている。 量販店のスーツも昔の様に山ほど吊っていたスーツは店舗から消えている。 オーダーにシフトして無駄のない製造をしている。 昔は欲しいものがすぐに手に入るのが世の中の流れにフィットしていたが 待つことが当たり前の時代に変わりつつあるのではないかと思う。 注文もらった品をいかに早くお客様に届けるかシステム化した方が 利益を生む会社に変貌できる。 在庫というのは無駄になる可能性がある。 その在庫は資金が眠っている状態になるわけです。 金利が安い時代にはあまり負担にならなかったが、 高金利時代になると金利負担も馬鹿にならない。 デフレ時代の経営からインフレ時代の経営に 大きく舵を切らないと誤った経営をしてしまう。 経営も進化を遂げないといけないから昔のままでは通用しない。   ●無料個別相談のお申込みは↓↓ 【個別相談 | 経営コンサルタント三條慶八】   株式会社　Jライフサポート　三條慶八 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ◆中小企業経営者のためのYouTubeチャンネル開設◆ https://www.youtube.com/channel/UCfTHfz-y4hLXpOlXYux98fg ▲知らないと倒産!?「活性化協議会」のウラ側全て教えます！ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

個人保証を外せる制度として 「事業者選択型経営者保証非提供制度」の概要が 経産省のウェブサイトに公開されたが、 あたかも誰でも個人保証を外せるかのように謳っているが 実は条件があるし、条件を満たしていても法的拘束力がないので 結局銀行や保証協会の判断で個人保証を外してもらえないことも ありうる制度に留まっています。 条件を満たせるならこんな制度に頼らなくても 個人保証を外す方法は既にあるので、 やるならもっと根本的に「個人保証はつけない」 という規定にするべきです。 制度の背景から詳しく解説します。   「事業者選択型経営者保証非提供制度」の概要↓ https://www.meti.go.jp/press/2023/01/20240123002/20240123002-1.pdf YouTubeを是非ご視聴ください。   ●無料個別相談のお申込みは↓↓ 【個別相談 | 経営コンサルタント三條慶八】   株式会社　Jライフサポート　三條慶八 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ◆中小企業経営者のためのYouTubeチャンネル開設◆ https://www.youtube.com/channel/UCfTHfz-y4hLXpOlXYux98fg https://www.youtube.com/watch?v=pdEy3ArGQWk ▲知らないと倒産!?「活性化協議会」のウラ側全て教えます！ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

未だに手形を発行して商売をしている会社があります。 建築関係や製造卸関係など未だに手形が色濃く残っている。 手形を発行すると資金繰りが楽になります。 今ないお金を先に延ばせる訳だから非常にお手頃な資金マジックのような ありがたい制度でもあります。 仕事受けたが資金化するのが半年先だから半年先の手形を発行したりする。 いちいち銀行に借入をお願いしなくても商売ができる訳だからありがたい。 順調に商売して資金もあり利益も出ている時なら問題ないかもしれない。 ところが何かのきっかけで商売がうまくいかなくなった時には この手形が命取りになる。 阪神淡路大震災で140億の負債を抱えて窮地に陥ったが 再生を果たすことができたのは手形商売をしてなかったからである。 再生するときに一番思うことは取引先に迷惑を掛けたくない。 取引先に手形支払いをしているとその手形を落とさないと不渡りになる。 それを避けるために口座にお金を入れますが そのお金は引き落とされず銀行の返済にされてしまうので 銀行交渉に負けて済ますわけです。 出来ることならはじめは苦しいかもしれないが銀行が支援してくれている間に 手形商売からの脱却を図るべきです。 そうすれば万が一の時にも再生の道を歩むことができます。 私の顧問先にも手形発行していた企業がありましたが、とにかくまずそこを なくす作業をしていきます。 それが会社を守る社長のリスクヘッジです。   ●無料個別相談お申込みは↓↓ 【個別相談 | 経営コンサルタント三條慶八】   株式会社　Jライフサポート　三條慶八 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ◆中小企業経営者のためのYouTubeチャンネル開設◆ https://www.youtube.com/channel/UCfTHfz-y4hLXpOlXYux98fg ▲【徹底解説】借金を処理して会社を再生させる方法 大公開！ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

法的整理では企業の再生はできない。 私的整理なら良いかというと、一般的な弁護士を挟んだ整理では やはり再生はできない。 ではどうすれば良いかと言えば、三條式に言うところの自主整理、 一部では純私的整理という方法なら再生の可能性があります。 ただ、簡単な事ではないので、綿密な計画を立てた上で慎重にかつ速やかに、 数年をかけて実現する必要があります。 詳しく解説します。 YouTubeを是非ご視聴ください。 ●無料個別相談お申込みは↓↓ 【個別相談 | 経営コンサルタント三條慶八】 株式会社　Jライフサポート　三條慶八 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ◆中小企業経営者のためのYouTubeチャンネル開設◆ https://www.youtube.com/channel/UCfTHfz-y4hLXpOlXYux98fg https://www.youtube.com/watch?v=hI0eATMhvX8 ▲【徹底解説】借金を処理して会社を再生させる方法 大公開！ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

資金繰り表を作成している会社が中小企業では意外に少ない。 多くの企業が税理士や会計士に依頼し銀行に提出しいる企業が多い。 だから中小企業の経営者はお金の流れが見えていない。 十二分の利益が出ていて資金が毎月増えていっている財務が盤石な企業ならいいでしょう。 しかし、経営に一番してはいけないのは『油断』である。 その油断から綻びがでて倒産に向かうケースもあるからです。 ずっと快調な企業はないわけです。企業は生き物ですから体調を崩すこともあります。 せめて３か月の資金繰り表を自分で作成できる力は経営者に持ってほしい。 日繰りを毎日更新して３か月先まで作っていく練習をしておればお金の流れが見えてくるものです。 この売掛金が月末に入るからそうすれば資金が回ると計算する企業も多い。 そんなの信用して資金繰り表は作るべきではないと思っている。 何故なら、万が一入らなかったら、資金ショートを起こすことになる。 経営者としてリスクヘッジを考えて商売していないことになる。 資金繰りでタラレバはご法度である。 いくら利益が出ていても在庫がありすぎると資金繰りが苦しくなる。 将来の売上のために製品を持っておかないといけないと考えるのはよくあることである。 しかし、商品回転率が悪いとだぶついた在庫が経営に圧迫する。 在庫を商品と考えるのもいいが、在庫は金利を払って在庫のためにたくさんの材料を先に買い、 それを作るために多くの人件費を先に払い、尚且つ水道光熱費なども先払いしている。 つまり、在庫というのは眠っているお金ではなく、 それ以上に対価を払って資金が流出していることを分かっていないといけない。 銀行から見たら、在庫は評価は基本的にゼロ円です。 適正な在庫はいくらか計算しないと身を亡ぼすことになります。 在庫は倒産したときには二束三文で処理するものだからです。 在庫が多いと利益が積み増されるが、そこは勘違いしない方が賢明である。   ●無料個別相談お申込みは↓↓ 【個別相談 | 経営コンサルタント三條慶八】   株式会社　Jライフサポート　三條慶八 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ◆中小企業経営者のためのYouTubeチャンネル開設◆ https://www.youtube.com/channel/UCfTHfz-y4hLXpOlXYux98fg ▲【徹底解説】借金を処理して会社を再生させる方法 大公開！ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝