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負債１４０億の会社を自力再生した経営者だから言える！
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”会社と家族を守る”経営コンサルタント 三條 慶八
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自分の出世だけを考え、
相手のミスや弱点を探し、
重箱の隅をつつくような
銀行員が一番厄介だ。
そういう銀行員ほど
根に持ち、嫉妬深い。
自分のお金でないのに、
貸してやっている
と言う態度ををとる。
その手の銀行員に
痛めつけられていた顧問先がいた。
顧問先では対処できないので、
同席することにした。
その上司は話の分かるタイプで
頭の切れるタイプでした。
担当の銀行員は
その上司に手柄を上げて
自分の実力を見せつける
チャンスと考えていた。
私は責められないエビデンスも
事前準備していった。
予想通りの攻め方をしてきた。
その担当の銀行員を
論破して撃沈させた。
担当の銀行員はその上司にも
責められる結果となった。
銀行が何を考え、
何をしてくるかを
事前予測出来る様に
準備をしておくことが
とても大切です。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 不安を増幅させていく経営者
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経営者は孤独である。
なかなか相談相手が居ない。
苦境に立った時に
切り抜けるかどうかは
経営者自身の気持ち次第です。
悩んで不安を抱えている経営者に、
やっていける道筋と
勇気を与える事が大切です。
『元気をもらい、
やっていけそうな気になりました』
と元気になって
帰っていく相談者が多い。
その時が、私は一番うれしい。
少しでも勇気と希望を与えられて
前向きに頑張ってくれることが
使命だと思っている。
１つ不安な事があると
また１つ不安が増える。
考えれば、考えるほど不安が増える。
それが追い詰められた経営者の心境です。
私自身もそう思った時もあり、
不安な時を過ごした時もあった。
やるぞと決めてからは、
壁にぶち当たっても
何か解決策は有る筈だと考えた。
不安でもダメだと思った事が無い。
だから今があると思っている。
相談者に希望と勇気を与え、
前に早く進むよう導くことが
最初の仕事と考えている。
真摯に取り組めば
必ず道は開けると
私は信じている。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 銀行交渉の順番
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
借入している銀行が数行ある時に
どのような順番で交渉すべきか？
取引銀行が多いほど
厳しい交渉となる。
一般には、
バンクミーティングをした方が
一度に交渉出来て、
いいという人もいます。
借入の多い銀行から交渉した方が
上手くいくと言う人もいます。
果たしてそれで上手くいくのでしょうか？
私が140億を借入して
１１行と取引している時に
困難極まる交渉をした。
上記のような交渉はしてません。
バンクミーティングすると、
銀行数行対私一人になり
不利な交渉となる。
また、銀行が情報を共有し、
手を取りあったら、
ひとたまりもない。
交渉負けは確実です。
借入の多い方から
交渉するのは
正解に近いですが、
それでは上手くいきません。
事前交渉が大切です。
メイン行の了解を得ておく。
他行はメイン行がOKなら
了解する話になっていると
メイン行を交渉する。
つまり、メインの責任は重いと
自覚させる必要がある。
次に下位行については、
メインが了解とれているので、
協力するように交渉する。
銀行は、横並び主義で
責任を自分で取りたくない。
そういう考え方を逆手に
利用して交渉する。
相手に時間的な余裕を
与えない事も大切です。
交渉は、短期に決着する方が
スムーズにいく。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 年内の資金獲得
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
１２月になると多くの資金が
銀行に返済になる。
その反動で多くの資金を
貸し出さないと
銀行の貸出し総額が減る。
銀行は年末に向けて
貸出額を増やす必要がある。
資金を借りるチャンスでもある。
１２月になると資金需要も多く、
支店に多くの借入が申し込まれる。
１２月末に乗り切る為の
切迫した資金需要も多い。
各支店で予算額があり
申し込み順に稟議される。
早く借入申し込みをしないと
なかなか稟議が回ってこない。
ハラハラドキドキした年末を
迎えることになる。
１１月に申し込むのが理想だ。
銀行の裏事情を知って
融資を申し込むことが
スムーズにいく方法でもある。
１２月は３月決算に向けての準備で
銀行員も忙しくもなる。
１２月は、２０日ぐらいまでが勝負です。
年末まであまり時間がないと言うことを
認識して動いておく必要がある。
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◆ 会社と家族を守る最善策セミナー
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■■東京会場■■
2015年11月18日（水）18:30～20:30（受付18:00～）東京飯田橋第２会場
2015年11月28日（日）14:00～16:00（受付13:30～）東京飯田橋第２会場
2015年12月16日（水）18:30～20:30（受付18:00～）東京飯田橋第２会場
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
■■大阪会場■■
2015年11月21日（土）13:00～15:00（受付12:30～）大阪ＡＰ大阪駅前会場
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
■■福岡会場■■
2015年4月18日（土）11:00～13:00（受付10:30～）福岡博多会場リファレンス大博多会議室
(締切りました）
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■■仙台会場■■
2015年6月6日（土）11:00～13:00（受付10:30～）ＴＫＰ仙台ビジネスセンター会場
(締切りました）
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○参加費：6000円(出版記念割引で12000円を半額に）
＊詳しくは、ホームページをご覧ください。
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■■ 編 集 後 記 ━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
【見せかけの再生は高くつく】
再生会社に行ったが、
結局前に進まず、
不安になり相談に
来られる経営者もいる。
中途半端な状態になっている
場合がほとんどだ。
経営者を守るための
最終的な姿を描かずに
マニュアル的に進めている。
世の中思い通りにいく事の方が
少ないのだから
それに即した対応をすべきだ。
自分で商売もしたこと無い
自分で借金を持ったこと無い
自分で最後まで再生した事のない
コンサルが関わっても
結局は上手くいかない。
会社を再生するには、
知恵の輪を外すような
細やかな作業をしていく事が肝要だ。
でないと、シマッタと高くつくことになる。
相談にお見えになった社長も
結局は第二会社作ったが
債務の圧縮の方法が杜撰である。
何のために第二会社を作ったか
わからない状態になっていた。
経営の相談を
コンサルにしても
全く答えてくれないと
不満と不安に思っている経営者が多い。
ただ頑張ってくださいと
コンサルに言われるだけで、
頼りにならないと言う声を
相談者から聞く。
３つの営業所で赤字だkら
１つにしたら残った２つの営業所は
売り上げ増になり黒字化すると
コンサルに言われて
実行した経営者もいる。
結果は、残った２つ営業所は
今までより更に売上が悪くなった。
商売は生き物で
数字合わせの様にいかない。
だから、数字合わせの経営改善計画が
上手くいってないのが現状だ。
■■ 成功のポイント ━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
◆『まだ大丈夫、必死になる必要はない、
という時期から準備しておくことが大切です。』
多くの人を見ていると、お尻に火がつかないと動かない。
それが間違いだ！という事に早く気が付いてほしい。
◆『チャンスは自分から拾いに行くものだ！』
成功する人は、必ず能動的に動き、自分でチャンスを広げている。
目の前のチャンスをつかみ切れないで、逃げていてはダメだ！
やってみないとわからない。
◆『決断力のなさが、後の大きな損失を招く』
決断し、前に進めばいい。失敗すれば修正すればいいだけ。
決断できず、問題を放置する罪の大きさを知らないといけない。
◆◆◆最悪の状態を予測し、最高の準備をしておくこと◆◆◆
＊再生には、確かな戦略と準備期間が必要です。
だから、勇気ある一歩を早く踏み出すことが大切なのです。
株式会社 Jライフサポート 三條慶八
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株式会社 Ｊライフサポート 代表取締役 三條慶八
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〒102‐0071 東京都千代田区富士見２－２－１１ INOUEビル５Ｆ
TEL 03-6261-3080 FAX 03-6261-3081
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アベノミクスで急激な円安と
中国での賃金高騰で
大打撃を受けている業界の１つは
繊維業界である。
相談にお見えになった社長は、
非常に真面目で誠実な方です。
それが銀行交渉で裏目に出た。
その会社は社歴も長く
地域では有名な会社です。
高級ブランドとの提携解消で
大手アパレルからの受注が
ゼロになり、総売上が半減した。
余りにも１社の割合が
大きかったこともあり、
会社としては大きな損失となった。
下請け的な事業の撤退と言う
勇気ある決断をされた。
後はいかに銀行を納得させ
今後も支援を得るかがポイントである。
真面目で誠実な社長は、
負の遺産を全て処理し、
膿を全て出し切った方がいいと判断した。
銀行にもいい印象が与えられると想い、
現実より悪く予測説明をしようとした。
これは大きな間違いだ。
銀行員に不安な事ばかり言うと
銀行員は上司に説明し、
本部も更に動揺する。
こういう時こそ
良い材料を多く説明し、
将来性のあることを説明する事が先決だ。
銀行員は知り得た情報は、
書き留めて報告する義務がる。
そのところのさじ加減を知って
交渉するべきである。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ まずは資産を守る
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会社と家族を守るために
まずやらければならない事がある。
それは、資産と負債の把握。
会社や個人の資産と負債状況を
把握してない経営者が多い。
言い換えれば、把握してないから
業績が悪くなった時に慌てる。
借入残は、いくらか？
担保は、どうなっているのか？
抵当権か根抵当権か？
いくらの抵当権・根抵当権が設定されているか？
共同担保になってないか？
保証人は、誰か？
保証協会付借入か？
プロパー借入か？
最低そのぐらいは把握しておいてほしい。
防御こそ最大の攻撃であり、
守りたいものを
守ってから戦うのが原則だ。
中途半端な状態なら
撃沈される。
実際に相談に来られた経営者が
リスケを申し出ると
自宅を担保に入れるのが条件だと
言われた方もいる。
もう引退した創業者の資産を
担保に入れろと言ってきた銀行も存在する。
引退したのに、
役員のままで給与を貰っていたから
経営責任を取れと言ってきた。
このようにちょっとしたことが
命取りになるケースがある。
そのちょっとしたことが
どんなことか？
なかなか経験者でないとわからない。
守りたいものを守る準備をしてから
銀行交渉に臨むことが大切である。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 銀行に決算報告する時に
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
決算書を銀行に
持っていくだけならもったいない。
１年間の報告をするだけで
終わってしまう。
決算が８月末だとすると
２か月後の１０月末が
税務署への申告になります。
銀行への提出は、
１１月初旬となります。
銀行へは、１年の分析と
決算後２か月経ってるから
９月、１０月の動向を含めて
今期の予想も報告する。
そこで大事な事は
どんな状況であれ、
明るい将来像を
語らないとダメです。
多くの経営者は、
不安なことばかり
気をまわして話をする。
銀行側からすると
自信のない経営者にしか見えない。
銀行を失望させている経営者が多い。
たとえ赤字決算であろうと
一時的な事で
将来は有望な会社である事を
堂々と語って欲しい。
経営者は、心配性だから
最悪な事ばかり考え、
正直な気持ちを伝えてしまう。
しかし、銀行は好意的には聞けない。
希望に満ちた話をすれば
支援をしようと考えますが、
ダメなら資金回収しか考えない。
わざわざ決算書を持って
報告に行く訳だから
今後の事業展開を説明する。
前向きな資金需要があるので
貸してほしいと言えるチャンスです。
銀行に情報提供する訳だから
お土産をもって帰る
気概で臨んで欲しい。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 後継者の苦悩
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
親子の相談を受けることが
最近多くなった。
親が個性が強く、
カリスマ性も強いと
後継者は非常にやりづらい。
後継者にバトンを渡したいと
親は考えている。
親は、なかなか後継者に
指導や注意をするのも
躊躇してしまう。
危なっかしいと
すぐに手を出して助けてしまう。
失敗するのを恐れている様だ。
それでは成長は望めない。
親が元気な間に
大いに失敗すべきである。
後継者もすぐに結果を求め、
自分の色を出したいと考える。
現実はそう甘くなく、うまくいかない。
うまくいかないのが当たり前だ
と認識する事がうまくいく方法である。
親を越える力を付けない限り
自分の思い通りにいかない。
力を付ける為に何をするか？が勝負である。
焦らず、5年10年のスパンで考える。
後継者の心の整理をすること、
必要な経営力を身に付けること
この２つが私がサポートする上で
大切にしている。
私も２代目で
超ワンマン創業者の下で苦労した。
両者の気持ちが良くわかるので、
両者の懸け橋になり
会社が発展できればとても嬉しい。
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◆ 会社と家族を守る最善策セミナー
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■■ 編 集 後 記 ━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
アベノミクスで景気は良くなったと世間では思っているかもしれないが、
中小企業の実態は、そうではない。
一部は恩恵を受けている所はあるが、
永い間のデフレにより、利益率が非常に悪くなっている様に見える。
消費税が上がったが、転嫁できない中小企業経営者が大半である。
今後消費税が１０％に上がり、マイナンバー制度が始まり、
取られるものは取られるが、もらえるものはもらえない状態が続きそうだ。
いち早く、備えて対策を考えている経営者とそうでない経営者とでは
この先大きく違ってくるのではないか？
やはり、中小企業は、『最悪の事を想定し、最善の策を講じておく』
これしかない。
■■ 成功のポイント ━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
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日本政策金融公庫で多くの
中小企業はお金を借りている。
政府系の金融機関で
保証協会付け貸付と同様に
中小企業の再生を阻害してる。
政府は貸す事ばかりしか考えない。
債務圧縮する事を考えない。
中小企業の多くが債務過多だ。
一般サービサー処理をしない。
財源が税金だから
サービサー処理が出来ないと言う。
その理由は理解に苦しむ。
いつまでも債権処理しないで
待ち続けている。
その為に人件費・立派な建物など
多くの無駄な経費は使っている。
全く収支バランスを考えてない。
役人の無駄使いは
責任を取らないのに
中小企業の失敗は
経営責任を要求する。
政府系だけあって
強引な取り立てはしてこない。
それを上手く活用して
生き延びる策を講じるしか
今の制度ではしょうがない。
日本政策金融公庫が
メインの企業が稀にある。
日本政策金融公庫だから
一般金融機関を押さえて
強引な事をしない。
これが都銀なら
サービサー処理をして
債務圧縮できる。
日本政策金融は
時間的に余裕が持てるから
その間にどう準備しておくかが
再生のとても重要なことだ。
どの銀行が借入のシェアが高く、
メイン銀行なのかも
よくよく考えて対処する必要がある。
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◆ 貸付金と債務超過
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会社の資金繰りが苦しくなると
社長が自分の個人的なお金を
会社に貸し付けている事が多い。
将来、この会社が復活出来るなら
一時的に貸し付けるのも１つの策である。
その場しのぎの策として
自分のお金をつぎ込んでいる社長も多い。
それは絶対にしない方が得策である。
どこに消えたかわからない資金になる。
結局、銀行返済で溶けてなくなる。
将来に活かされない、
死金（しにがね）になる。
家族の為に蓄えておくべきだ。
会社に貸し付けると言う事は、
結局赤字になっている。
金融機関からも融資されない。
最終的に債務超過状態になる。
融資を受けられるように
厚化粧して
決算書の見場を良くする。
債務超過で欠損があるから
将来黒字になっても、
税金を払わなくていいと
勘違いしている経営者もいる。
１つは、赤字を出して
将来利益が出ても
税金を納めなくていい方法を取る。
但し、融資は受けれない。
もう１つは、債務超過を解消して
利益を出して、
融資を受けられるようにする。
事業経営をしていくなら、
税金を払ってでも
銀行から融資を受けて
事業拡大していく方を
選択するのが賢明だ。
税金を払うのがもったいないと思い、
融資を受けられない様にするのは
大きな過ちだ。
相談に来た会社も
考え方を変えた事で
融資が出来た事例も多い。
経営者の方向性を
ブレナイで持つことだ。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ マニュアルがサービス低下に
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
社員教育にはお金をかけて、
様々な研修を試みて
サービスの均一化を図り、
会社の発展を考えていた社長が
相談にお見えになった。
投資した割には効果がなく
売上が減少していた。
経営者としては立派で
従業員の事を常に考えていた。
何か問題はないのかと
黙って顧客として
自慢のサービスを
受けに行った。
普通のサービスは
マニュアル通りされていた。
しかし、マニュアル通りする事で、
余裕なく心が通っていない。
次にマニュアルにはなさそうな
要求をしてみました。
すると、それは出来ません。
それは扱っていません。
それは無理です。
否定的なな回答ばかりでした。
大企業の様な対応でした。。
中小企業では生き残れない。
何故なら、他社との差別化にならない。
絶対的に離れない
ファンになってもらえる
顧客を作れない。
サービス業にむいている人と
むいてない人がいる。
マニュアルはマニュアル以下になり
マニュアル以上にはならない。
マニュアルに左右されない
心温まるサービスが
中小企業には欠かせない。
サービス業に向いている人を
人件費が上がっても
雇用した方が得策だ。
大切なポイントは、
瞬時に目配り・気配り・思いやりが
出来るかどうかです。
それは教えてすぐには出来ない。
マニュアルも大切ですが、
お客様をいかに気持ちよく
おもてなしが出来るかが
とても重要です。
個性あるサービスがあれば、
個の力から全体の力に広がる。
マニュアルではなく
それそれのお客様にあった
サービスが出来る力が問われる。
それが無くては大企業に勝てない。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 銀行が喜ぶ不動産共同担保
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資産をお持ちなのに、
借入が思う様にいかない
中小企業経営者の相談を受ける。
担保設定に問題があった。
不動産の共同担保設定
が原因です。
１つの不動産で土地と建物の
共同担保なら問題ない。
ところが２つ以上の不動産物件で
共同担保が設定される。
銀行の思うツボである。
５０００万の価値のある
不動産をA物件とB物件を
所有しているとします。
１億円借りる時に
銀行は、A物件とB物件それぞれに
１億の根抵抵当権を設定する。
そして、１億を貸し出す。
そうすると他の銀行は
その物件に対して
担保余力無いと判断し、
担保を設定出来ない。
つまり他行は融資できない。
５０００万返済しても
２つの物件に対して
共同担保設定されているから
貸し付けも出来ない。
銀行は一度担保設定すると
なかなか担保を外さない。
A物件に５０００万
B物件に５０００万、
それぞれに担保設定する。
そうすると５０００万返済したら
B物件の担保を外せと言える。
任意売却する時に
共同担保されていると
非常にややこしい。
担保をどう設定されるかによって
お金の借入総額も違ってくる。
大切な資産は有効活用する。
より多くの借入をし易くするためにも
不動産の担保設定は
共同担保設定はしない方がいい。
銀行は何も言わないと
銀行の都合の良いように進めます。
銀行に突っ込めるスキルを
知っているか知らないかで
銀行交渉が違ってくる。
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◆ 会社と家族を守る最善策セミナー
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
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■■東京会場■■
2015年11月18日（水）18:30～20:30（受付18:00～）東京飯田橋第２会場
2015年11月28日（日）14:00～16:00（受付13:30～）東京飯田橋第２会場
2015年12月16日（水）18:30～20:30（受付18:00～）東京飯田橋第２会場
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■■大阪会場■■
2015年11月21日（土）13:00～15:00（受付12:30～）大阪ＡＰ大阪駅前会場
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■■福岡会場■■
2015年4月18日（土）11:00～13:00（受付10:30～）福岡博多会場リファレンス大博多会議室
(締切りました）
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■■仙台会場■■
2015年6月6日（土）11:00～13:00（受付10:30～）ＴＫＰ仙台ビジネスセンター会場
(締切りました）
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○参加費：6000円(出版記念割引で12000円を半額に）
＊詳しくは、ホームページをご覧ください。
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■■ 編 集 後 記 ━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
【決断力と諦めない精神力】
多くの経営者が相談に見えるが、
早く決断する力と
諦めない精神力が
とても大切になる。
会社がしんどくなると
経営者は精神的に参る。
眠れない日々が続く。
その中で大切な事は
銀行より早く決断して
早く準備する事です。
その決断が遅くて
銀行に寄り切られたら
もう何も出来なくなり、
まな板の鯉状態になる。
地方で食品関係の商売をされ
4年前までは売上も利益も申し分ない
企業経営者が相談に来られた。
大手競合他社に攻められ
今では窮地に陥っている。
時代の流れが速い。
昔は大手が手を出さなかった
中小企業が担っていた領域まで
大手が浸食してきている。
その予測と備えがないと
資金力のない中小企業は
ひとたまりもない。
経営者の油断は禁物である。
ちょっとした変化にも気づき
事前の対策を講じる事が
生き延びる術です。
危機迫る状態まで放置していると
金融機関も貸付金回収に頭がいく。
会社を立て直すための
資金も出さなくなり
前向きな事も出来なくなる。
最悪の事を想定し、
最善の策を講じる事です。
■■ 成功のポイント ━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
◆『まだ大丈夫、必死になる必要はない、
という時期から準備しておくことが大切です。』
多くの人を見ていると、お尻に火がつかないと動かない。
それが間違いだ！という事に早く気が付いてほしい。
◆『チャンスは自分から拾いに行くものだ！』
成功する人は、必ず能動的に動き、自分でチャンスを広げている。
目の前のチャンスをつかみ切れないで、逃げていてはダメだ！
やってみないとわからない。
◆『決断力のなさが、後の大きな損失を招く』
決断し、前に進めばいい。失敗すれば修正すればいいだけ。
決断できず、問題を放置する罪の大きさを知らないといけない。
◆◆◆最悪の状態を予測し、最高の準備をしておくこと◆◆◆
＊再生には、確かな戦略と準備期間が必要です。
だから、勇気ある一歩を早く踏み出すことが大切なのです。
株式会社 Jライフサポート 三條慶八
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株式会社 Ｊライフサポート 代表取締役 三條慶八
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〒102‐0071 東京都千代田区富士見２－２－１１ INOUEビル５Ｆ
TEL 03-6261-3080 FAX 03-6261-3081
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負債１４０億の会社を自力再生した経営者だから言える！
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モットー【何があっても大丈夫！】 メルマガ10月26日号
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”経営者を守る”ボディガード経営コンサルタント 三條 慶八
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いつもメルマガを読んで頂き、
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◆ 会社と家族を守って ◆
◆ 借金を返す法 ◆
◆ （フォレスト出版）◆
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事前に準備して
万全の態勢で臨む
経営者もいれば、
ズルズルして
やらなければならない事を
後回しにする経営者もいる。
友人が大阪から
わざわざ相談に来た。
先月父親が亡くなり
大変だったのは知っている。
彼には、5年以上前から
再生の手順を説明して
早く動けと急かしていた。
親父が亡くなった事で
相続や会社の保証の問題など
一度に問題が噴き出て
どう対処すればいいか
わからないと相談に来た。
今まで散々言っていたのに
全く何もやってなかった。
友人だから「何をしてるんだ」と
注意すると言い訳を言う。
「ややこしいなあ」
「破産した方が楽かなあ」と
言い出し、救いようがない。
確かに細かい事を
正しい方法で正しい順番で
しないと上手くいかないから
大変な事はわかっている。
自分が蒔いた種は
自分で刈り取らないとダメだ。
ややこしいと思う経営者は、
粘らずに破産を選んでしまう。
5年前に準備をしていたら、
今ではもう再生も終わっている。
人生、楽すると必ずツケが回る。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 天才肌の社長と後継者
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
ものづくりの天才肌の社長と
後継者である息子が相談に来た。
ものづくりの天才肌の社長が
ヒット商品を作り
大きく会社も発展した。
資金が余ると
研究のための投資を続けた。
次の一手でつまずき、
大きな痛手を被った。
息子は、尊敬する父親の為に
銀行交渉を１人でしている。
親父の事業の成功を
サポートし続けてきた。
もう限界で、どうすればいいのか？
と相談に来られた。
話を聞いていると
私が親父の為に会社の為に
やってきたことと重なる。
後継者の息子の為にも
会社を復活させたい。
社長は人の話を聞かないから
説得するのが難しいと言われた。
私の親父は、とんでもなかったので、
誰でも対応できる自信はある。
結果、思った以上に話を聞いて頂き、
全く問題なく理解を深める事が出来た。
超ワガママな親父を持っていた事を
最近はありがたく思える。
どんな経営者でも対応できる。
今の仕事が生きがいだ
と社長は言われる。
その通りだと思う。
その為にも社長が築いてきた
プライドと誇りを守り、
事業の継続を図っていくのが
私の使命だ。
何としてもそれを守り抜きたい。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 経営者の経営力不足
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
ブリーダーの仕事をされている経営者が
3時間かけてセミナーに参加された。
翌日個別相談を希望されたので、
時間が空く夕方まで待って頂いた。
話を聞くと仕事に対する姿勢は誠実で
365日、犬の為に人生を捧げている。
犬の事は、プロフェッショナルです。
経営に関しては、全くの素人であった。
お金の管理から銀行交渉など
全く出来ておらず、
犬優先の仕事をしていた。
社会保険も税金の一部も延滞していた。
決算のやり方もまずく、
赤字で債務超過にしていた。
個人と会社のポケットが一緒になって、
実際の経営状態がわからない。
これでは銀行も逃げてしまう。
資産も持っているのに
銀行が会社の全容が見えずに
逃げ腰になっている。
経営の力を身に付け
営業方法を変えていけば
もっと発展出来る
伸び白のある会社である。
ちょっとしたことを
知っているのと
知らないとでは
経営に大きな差が生じる。
その典型的な会社である。
中小企業経営者の多くが
営業は出来るが
経営が出来ない。
良い時はそれでよかったが
悪くなった時に
何をどうすればいいか
全くわからなくなる。
それが致命傷になる。
真面目に必死に
仕事をしている経営者は、
道筋を付けさえすれば
必ず何とかなる。
誠実で、一生懸命で
素直な経営者は
良くなるのも早い。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 銀行との関係性構築
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
数億と言うお金を
数行から借入している
会社が銀行交渉に
四苦八苦している。
多くの借入をしたから
銀行交渉も上手く出来ると
私は勘違いしていた。
ブームに乗っかって
売上を伸ばし、
銀行が押し寄せ
事業資金を貸し付けた。
銀行交渉の苦労をしていない。
銀行付き合いもしていない。
必要以外銀行員とも
話しもしていない。
多くの銀行から
つまみ食いの様に
借入している。
メイン銀行が無い。
どの銀行と取引するか？
戦略が必要である。
選定基準がいる。
この経営者は、
いざと言う時に協力をしてもらえる
関係性の構築をして来なかった。
各行にメイン銀行の意識もなく
この会社から逃げ腰になっている。
銀行に対する経営者の努力が全くない。
各銀行とも希薄な関係にあった。
以上が原因で助かる企業も
倒産に向かってしまう事もある。
銀行との付き合い方が
会社の将来を左右する。
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◆ 会社と家族を守る最善策セミナー
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■■東京会場■■
2015年11月18日（水）18:30～20:30（受付18:00～）東京飯田橋第２会場
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2015年12月16日（水）18:30～20:30（受付18:00～）東京飯田橋第２会場
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
■■大阪会場■■
2015年11月21日（土）13:00～15:00（受付12:30～）大阪ＡＰ大阪駅前会場
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■■福岡会場■■
2015年4月18日（土）11:00～13:00（受付10:30～）福岡博多会場リファレンス大博多会議室
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■■仙台会場■■
2015年6月6日（土）11:00～13:00（受付10:30～）ＴＫＰ仙台ビジネスセンター会場
(締切りました）
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■■ 編 集 後 記 ━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
【中小企業の生きる道】
資本力のある同業大手数社が
ここ３年で出店攻勢を掛けて来た。
中小企業では太刀打ちできない。
全てのお店が潰れてしまうと
危機感を訴えて相談に来られる。
同業の中小企業が
全て潰れる訳ではない。
大企業には出来ない
特色を持った企業は生き残れる。
高度成長時代の様に
全ての企業が儲かる時代は去った。
大手にはない、大手には出来ない事が
出来る会社しか生き残れない。
手間暇を掛けて
独自性をもって
大手には出来ない事を
お客様に提供するしかない。
街の御用聞きに徹するしかない。
地域で圧倒的なシェアを確保し、
地域ＮＯ１の座を手に入れたら
大手にも、競合他社にも負ける事はない。
売上が落ちたから
他の地域に商圏を拡大して
売上を伸ばそうとする。
つまり大手競合他社から
勝負を避けて逃げている。
１つの事を成し遂げず
他地域に行って
逃げて戦うのは愚策でしかない。
一時的に売上上がっても
足腰が弱く、本丸も崩されてしまう。
中小企業にとって
焦点を絞って、
戦略的に戦わないと
負け戦になってしまう。
経営者次第で将来は決まる。
経営者次第で将来は決まる。
■■ 成功のポイント ━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
◆『まだ大丈夫、必死になる必要はない、
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株式会社 Ｊライフサポート 代表取締役 三條慶八
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負債１４０億の会社を自力再生した経営者だから言える！
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モットー【何があっても大丈夫！】 メルマガ10月19日号
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”経営者を守る”ボディガード経営コンサルタント 三條 慶八
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◆ （フォレスト出版）◆
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発売から1年
拙著『会社と家族を守って借金を返す法】
（フォレスト出版）
の重版が決定いたしました。
フォレスト出版の方から
中小企業経営者の方々を中心に
ロングにしっかり売れており、
今回の重版が決定したとのことです。
未だに多くの書店で置いて頂き
大変感謝申し上げます。
一人で多くの中小企業経営者に賛同を頂き、
不条理な中小企業制度を打破して、
再チャレンジ社会の構築を目指したい。
フォレスト出版のご厚意により
今月14日に日経新聞に
広告を掲載して頂けます。
ありがとうございます。
初心を忘れず頑張っていきますので、
今後ともご支援ご協力お願い申し上げます。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 再生時の息子への継承問題
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
親の会社を助ける為に
上場企業勤めを辞め、
息子が戻ってきた。
親である経営者は、
息子を巻き込んで
心配になり相談に見えた。
理由は、息子のお蔭で
売上も少し上向きになったが、
負の遺産が多すぎて不安だ。
銀行から息子を代表取締役にしたら
次回のリスケもスムーズにいくと言われた。
どうすればいいのかと言う相談でした。
私自身も同じ経験をして、
代表取締役になり
個人保証をした苦い経験がある。
銀行の思惑は、会社の為ではなく
極大回収の考えに沿って
代表権を持つよう要求してくる。
その息子も親父に代わり
銀行交渉もしている。
銀行にしたら、
息子に保証人になれば
更に多く資金回収出来る。
会社存続の為に
他から借入してでも
銀行返済に回すと
銀行は思っている。
会社が悪化してから
息子を会社に入れ
会社の手伝いをさせるのは
銀行の思惑通りである。
立場として弱い時期なので、
銀行の思惑通りに
息子を個人保証人にさせられる。
銀行にはめられ、
罠にはまったのと同然である。
逃げ道が閉ざされてしまう。
私自身も銀行から
今後会社を支援するためにも
代表取締役になって欲しいと言われた。
支援ではなく、
稟議を通しやすく、
行員の保身と責任回避の為で
資金回収する為の策だった。
他の取引金融機関の役員から
何故そんなことをしたと叱られた。
そんなことをしたら、
エライ目に合うだけだぞと言われ、
その通りになった。
親身に思ってくれるバンカーもいた。
今は、心意気のある人は少ない。
息子への継承も
戦略的に行うべきだ。
銀行に何を言われようが断るべき。
顧問先にも同じ様な事があり、
色々断る理由を考え、
今は無理だと
その社長は断って逃げた。
絶対に親が生きている間に
代表権を息子に持たせない方がいい。
世の中何が起こるかわからない。
代表権を与える事は、
いつでも出来る訳で焦る必要はない。
それなら株を息子名義にする方が先だ。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 住宅ローンは法人取引以外で
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
相談にお見えになった経営者と
今後のリスクとリスクヘッジに
ついて話し合います。
最後に自宅についてお聞きします。
自宅に担保が設定されているのか？
その担保は、住宅ローンなのか？
事業資金として根抵当が付いているのか？
住宅ローンは、どこから借りたのか？
残債はいくらなのか？
誰の名義の自宅なのか？
様々な事を聞きます。
中小企業経営者にとって
自宅をなくすことは
奥様にとって
精神的にダメージを受ける。
多くの奥様は事業がダメになり
会社がなくなっても
自宅だけは手放したくないと願っている。
それ程自宅に思い入れがある。
間違った住宅ローンを組んでいると
非常に厄介な事になる。
会社で取引している銀行で
住宅ローンを組むと
残高も取引銀行にばれてしまう、
雁字搦めになって、
手を出せなくなる。
何かあれば、自宅は取られる。
対策はあるが、手間がかかる。
住宅ローン以外に
根抵当権が設定されていると
更にややこしくなる。
自宅を経営者名義にしない方が
最悪の事を考えると
正しい選択だ。
正しい資産形成をして、
守るものは守ると言う
姿勢が必要である。
これに気づいている経営者は少ない。
急に対処が出来ないので、
早めに行っておくべきだ。
後悔した時には、もう遅い。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 横暴な銀行
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
地方の元々優良な企業が
大企業の進出で売上ダウンし、
リスケを申し出た。
お金を貸さないシブ銀として
中国地方で有名な銀行が
朝早くおの会社に訪れた。
社長に掛けていた保険に対して
質権設定をする事を要求してきた。
社長に会って
署名・捺印を貰わないと帰らない。
会社の駐車場で午後5時まで
ずっと社長が帰るまで待っていた。
街金のやり口で
普通の銀行がする行動ではない。
他行はメインの銀行の態度を
伺っている段階でおとなしくしている。
その銀行は、当然メイン銀行ではない。
他行に抜け駆けして
押さえれるものは、
押さえようと言う魂胆である。
これは許せないと思い、
金融庁にも報告する。
企業が困った時に
どういう対応をするかで
銀行の本性がわかる。
反対に、本当に紳士的な
行儀のいい四国の銀行もあります。
世間では利益が出て
評価は高いが、
不動産業界では非常に評判が悪い
ノンバンクみたいな銀行もある。
取引銀行によって
その企業の将来が決まる。
経営者にとって
銀行の選定は重要だ。
■□━━━━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥
◆ 会社と家族を守る最善策セミナー
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2015年10月25日（日）14:00～16:00（受付13:30～）東京飯田橋第２会場
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最近思うことが有る。
地方の会社が、
地元の金融機関の良い様に
やられてしまっているのを見かける。
この様な状態は許せない。
真面目に商売をしている
経営者ほど馬鹿を見る。
支援しなきゃいけないのに
金融機関の利益ばかり考えている。
取れるところから
取れる時にとっておこう。
そう思われてもしょうがない。
担保を余分に取ったり、
保証人を代表者でないのに
やたらと取っている。
金利も法外にとっている。
微力ながら
正せるようにもっていきたい。
本業に目を向けすぎて
銀行交渉には
さっぱりな状態の様だ。
経営者のスキルも
あげなくてはいけない。
なんとか日本の中小企業を元気にしたい。
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昔は年商50億以上あり、
非常に儲かっていた経営者が
相談に来られた。
もう会社は大丈夫だろうと
番頭に会社を任せた。
何のチェックもせずに
数年経つと会社は
売上が激減し
どうにもならない状態に
なっていた。
その番頭にお金も流用された。
事業転換と言い出し東京進出した。
３億の投資をして、
すべてパーになった。
その番頭が銀行に
「もう借りる事はないから」
と上からものを言って憤慨させた。
銀行とは冷え切った状態になっていた。
社長に復帰した経営者は
自己資金も全て投入し、
銀行にも頭も下げて
リスケをして7年経過した。
７年もリスケをしている訳で
限界が来ている。
経営者として今の会社で
何とか銀行に協力してもらい
超長期の返済で何とかならないかと
希望を持って持論の再生プランを
私に説明された。
全てが希望的観測で
銀行がすべて協力してくれる
前提でのプランである。
それが1つでも崩れた時は
倒産に向かってしまうリスクがある。
自社の再生を考える時に
希望的観測からプランを立てる事は
非常に危険である。
御社は当行で全く信用ないですと
メインの支店長から言われている。
優良不動産も（本社）売却させられ
資金回収されている。
銀行は、支援の為とか言って
優良不動産から売却させる。
貸付金の回収を進めていく。
本来再生したい気があるなら
優良不動産を売却させない。
売却するのは大企業の手法である。
中小企業で優良物件から売却して
成功したためしがない。
必要のない不良物件から売却するのが
一番正しいやり方である。
利益を出そうと必死に頑張っても
余った資金はすべて回収する。
銀行は回収しか考えてない状態だ。
企業の将来を考えると
設備資金や従業員のベースアップなど
前向きな資金も必要である。
資金が無いと企業として
何も新たな展開が出来ない。
説明していくと
その経営者も現実が見えてきて
顔色が変わってきた。
銀行から見放されているのに気付かず、
銀行を信用していくと痛い目に合う。
淡い希望を持って
もしかしたら～と思う時期ではない。
引当金を十二分に積んだら
搾り取るだけ搾り取って行く。
絞り取れなくなったら
倒産に追いやるのが常套手段である。
甘い考えを捨てたほうがいい。
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◆ 借入の銀行交渉順番
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中小企業経営者は、
銀行交渉が苦手の方が多い。
銀行借入交渉をどうすればいいか？
を悩み、迷われる。
余りにも正直に対応していると
上手くいかない事も多い。
もっと変化球を駆使して投げる。
銀行員にお願いばかりするようでは、
いい条件は引き出せない。
銀行員からお願いさせるように
持っていく術を身に付ける。
資金が必要になって
借入を慌てて依頼するようでは、
当然負け試合になる。
1年後の資金繰りを立てて
戦略的に交渉をしていく。
銀行は資金が欲しい時に貸さない。
資金が要らない時に、貸す。
これが銀行の基本です。
借入出来る時に
資金が必要無くても借りておく。
金利がもったいないと思うようでは
事業も上手くいかない。
銀行も恩に感じない。
半年前から銀行に
少しづつ話を持ちかけ準備をさせる。
そのような周到さが必要である。
借入交渉時に多くの経営者は、
取引銀行の中から1つ選んで
借入交渉をする。
これでは交渉負けして
資金も厚く出来ない。
全ての取引銀行に
同じ融資依頼の話をする。
その順番も非常に大切です。
借入出来そうにない銀行から交渉する。
プレゼンも何度もしていると
プレゼンも上手くなる。
銀行の質問事項にも対応できるようになる。
一番借りれそうな銀行交渉の時には
非常に上手く交渉出来る様になる。
必ず銀行を競わせる必要がある。
いい条件を引き出し、
多くの融資を得る事で資金を厚くできる
資金的に余裕を持っていると
更に多くの融資話が来るものです。
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◆ 諦める社長と諦めない社長
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上手くいく経営者と
上手くいかない経営者が居る。
経営者自身の気持ち次第で
会社の将来は変わる。
多くの経営者を見て確信持って言える。
リスケもしてないのに
自分で破産を選ぶ経営者もいる。
売上が落ち込んできたので
業者の支払いが月末に払えない。
どう対処していいかわからず、
前向きな仕事が出来なくなる。
思考回路が止まってしまう。
まだまだ大丈夫で、
必ず再生出来る会社なのに、
気持ちが負けてしまい、
法的処置を選んだ社長がいる。
その後に業者とのやり取りを
どうすればいいかまた悩んでいる。
社長の人生を心配してしまう。
一時の苦痛を逃れる策を選択したが、
必ず後悔する時が来るだろう。
一方、リスケもして、
業者の支払いも延滞しているのに
粘って粘って生き延びようとする
諦めない経営者もいる。
こういう経営者は、
普通ならダメだと思っても
絶対にギブアップしない。
諦めない社長は、
1つの光明を見出すと
針の穴でもこじ開けて
大きな穴にしてしまう。
そして成功に結び付ける。
泥水でも飲む勢いがある。
諦める社長は、
自分が針のむしろに
身を置きたくないと考える。
逃げの一手で法的手段をすぐに選択する。
その場を逃れても
苦しみを先送りしているだけだ。
苦しみは後の方がきつく長くなる。
成功するかしないかは、
社長がいかに覚悟を持って
臨めるかにかかっている。
最後は、社長自身ですよ
といつも鼓舞している。
成功するかどうかは、
社長自身がいかに強い気持ちを
持ち続けるかが勝負です。
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◆ 中小企業再生支援協議会の実態
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取引銀行から紹介され
中小企業再生支援協議会に
行った経営者が相談に来た。
再生支援協議会が
各行にリスケを了承させた。
3年間の猶予を与えてもらった。
3年間、頑張って下さいと
他人事の様に言われたそうです。
根本的な解決策も提示されず
先行きに不安を感じて
経営者が相談にお見えになった。
中小企業再生支援協議会は、
中小企業庁管轄で
各地商工会議所に窓口がある。
商工会議所・銀行・役所のOBが中心になって
運営されている。
債務者側の事を良く分かった人は
誰一人いない。
経営の事を熟知した人もいない。
つまり債権者側に立った
再生プランしか立てない。
昔から再生支援協議会はあります。
私も相談に行きましたが
期待外れでした。
生きた経営の事もわからない
再生の事も実体験もない。
支援協議会の指導で
完全復活した経営者はいない。
事業が復活出来た会社は存在する。
事業は救うが、経営者は経営責任を取らされる。
私から見たら大企業の再生方法で
中小企業には意味のない方法である。
事業だけ復活させるのは簡単である。
中小企業経営者の人生の再生をしない限り
何の意味もない。
大企業や上場企業は、個人保証はないが
中小企業は個人保証が存在する。
支援協議会の方は、実績を残さないと
自分たちの立場が悪くなるから
形上の実績を残そうとする。
何が何でも経営者を救おうとする気持ちはない。
行政の支援策を色々見ても
中小企業を助けている
と言うポーズをしている。
だからこそ、会社と家族を守るために
何をすべきか考えておく必要がある。
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◆ 会社と家族を守る最善策セミナー
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■■東京会場■■
2015年10月14日（水）18:30～20:30（受付18:00～）東京飯田橋第２会場
2015年10月25日（日）14:00～16:00（受付13:30～）東京飯田橋第２会場
2015年11月18日（水）18:30～20:30（受付18:00～）東京飯田橋第２会場
2015年11月28日（日）14:00～16:00（受付13:30～）東京飯田橋第２会場
2015年12月16日（水）18:30～20:30（受付18:00～）東京飯田橋第２会場
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■■大阪会場■■
2015年11月21日（土）13:00～15:00（受付12:30～）大阪ＡＰ大阪駅前会場
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2015年4月18日（土）11:00～13:00（受付10:30～）福岡博多会場リファレンス大博多会議室
(締切りました）
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■■ 編 集 後 記 ━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
【人に任せる経営者リスク】
長年苦労をしてきた経営者は
ここまで来たから大丈夫だろうと
バトンタッチする事を考える。
少しは楽したいと思うのは当然だし、
後継者を育てる意味もある。
バトンタッチするが
チェックを怠らない経営者と
後継者に任せっきりで
チェックをしない経営者もいる。
前者の場合には、
事業として上手くいく。
後者の任せっきりの場合は
上手くいかない事が多い。
相談にお見えになった経営者は、
番頭に任せている間に
想定外の速さで会社が悪くなった。
会社は良くなるのは時間かかるが、
悪くなるのは非常に速い。
いくら役員を長年やっていたから
社長になっても大丈夫だと勘違いする。
それは全く別物である。
社長と役員とでは全く違う。
見える景色・見えている景色が違う。
そこをわかってないと痛い目にあう。
有名な政治評論家が
短命になる総理は
それなりの理由があると言っていた。
総理になるための
心と体と頭の準備が出来てるか？
これがポイントだと言っていた。
経営者も同じで
心と体と頭の準備が必要だ。
各人に持ち味があり、
容量と力量とのバランスもある。
その人に合ったポジションがある。
そこを見極めるのも経営者としての責任だ。
相談にお見えになる経営者も
見抜けなかった自分の責任でもある
と反省されていた。
非常に素晴らしい経営者である。
経営のバトンタッチは、
非常に難しい問題である。
正しいバトンタッチのマニュアルはない。
親子で相談に来た時、
親が元気な時に
大いに失敗しておくようにと
いつも言っている。
失敗から学びことの方が大きい。
■■ 成功のポイント ━━━━━━━━━━━━━━・・・・・‥‥‥………
◆『まだ大丈夫、必死になる必要はない、
という時期から準備しておくことが大切です。』
多くの人を見ていると、お尻に火がつかないと動かない。
それが間違いだ！という事に早く気が付いてほしい。
◆『チャンスは自分から拾いに行くものだ！』
成功する人は、必ず能動的に動き、自分でチャンスを広げている。
目の前のチャンスをつかみ切れないで、逃げていてはダメだ！
やってみないとわからない。
◆『決断力のなさが、後の大きな損失を招く』
決断し、前に進めばいい。失敗すれば修正すればいいだけ。
決断できず、問題を放置する罪の大きさを知らないといけない。
◆◆◆最悪の状態を予測し、最高の準備をしておくこと◆◆◆
＊再生には、確かな戦略と準備期間が必要です。
だから、勇気ある一歩を早く踏み出すことが大切なのです。
株式会社 Jライフサポート 三條慶八
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