銀行員と中小企業の実態について話し合いました。
取引先の状況は、どうですか？と聞いてみました。
悪化している企業が多くなってきている。
リスケ依頼も増えて、活性化協議会入りが激増していると。
それはコロナ禍で借入が増え、コロナ後に売上や利益が回復せずに
借入金返済が苦しくなり、資金繰りが悪化しているのでは？
また、材料費や人件費の高騰でそれをカバー出来る粗利の確保が
出来てないのが実情です。
リスケした企業が正常債権に回復する割合は、
どのくらいありますか？と質問しました。
3％以下ということでした。
リスケした企業は、銀行としては破綻先だと認識して
引当金を積んでいくわけです。
その引当金を積む猶予期間として、リスケの期間が3年であり、
取引先企業支援期間では無いのです。
リスケの３年後に借入残の返済が30年40年50年以上
掛かるなら、銀行としては経営者ガイドラインに沿って
会社売却か、精算した方がいいのでは？
と話をしたら、その通りですと言っていた。
破産制度についてどう思いますかと聞いたら、同じ考えでした。
日本の破産制度はひどい。地獄に落とす制度だと。
何故なら、全ての財産を取り上げて、10年ほど借入も出来ないし、
ネット社会なのにカードも作れない。
リセットして復活させる考えはなく。借り手責任ばかり追求している。
政治家は誰も変えようとしない。実情をわかってない。
再チャレンジ社会をもっと安易に作るべきです。
銀行の貸し出しの中小企業に対する保証協会割合は、
どのくらいか？を聞いてみました。
7割を超えているらしい。
しかし、担保を取ったり、絶対回収可能な融資を除外すると、
もっと割合は増えると言っていた。
商売として100％保証をしているが、
商売としておかしくないか？と尋ねました。
なぜなら、一般的な商売なら、リスクが伴うものです。
それを100％回収出来る商売をして、取引先に偉そうに言うのは、
説得力がないのではと聞くと、その通りですと回答がありました。
では、保証協会なしで自分達で審査して貸す力がありますか？と聞くと、
全く無理だと言っていた。
保証協会割合が増えて、
銀行の審査能力がかなり低下していったのは間違いない。
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